Nový nábytek nebo klidný spánek? Spotřební úvěry, aneb jak snadno spadnout do dluhových pastí!

Téměř na každém rohu, v médiích či novinách na nás bliká reklama na půjčky. Zvlášť v období dovolených či Vánoc reklamní kampaně gradují.

Obrázek: dd26e29069d511616f6681ff561ce9e3978a97ce

Bankám se vyplatí do těchto reklam investovat, protože návratnost je téměř vždy zajištěná. 

Pojďme se podívat, jak lehce se můžete zadlužit na 300.000 Kč. Pro lepší představivost vám problémy, které mohou nastat, popíšu v příběhu Pepy a Evy. Pepa a Eva jsou partneři, již nějakou dobu spolu žijí, splácí hypotéku a rezervy se jim nedaří vytvářet.

Po šesti letech se Evě zastesklo po modernizaci domácnosti. Kamarádky, co si teď pořizují bydlení mají hezčí vybavení a tak se jim chce vyrovnat. Spolu s výpisem z banky jí přišla v obálce reklama na výhodnou půjčku na 200.000 Kč od 2.900 Kč. Zajde tedy do banky, sepíše smlouvu, kde navíc dostane ještě pojištění úvěru. A tak je celková částka nové půjčky 235.000 Kč.

Vidina rychlých peněz vede do dluhových pastí

Eva smlouvu moc nezkoumá, už vidí nový koberec, nábytek či nově vytapetovanou ložnici. Druhý den má peníze na účtu, a tak se může pustit do nakupování. Co čert nechtěl, Pepa ráno chvátal do práce a v ranní mlze neviděl srnku, která mu vběhla přímo pod auto. Protože havarijní pojištění měl pouze na živelné pohromy či odcizení, musel škodu ve výši 100.000 Kč zaplatit ze svého. A kde jinde vzít peníze než si rychle zaběhnout pro spotřebák do své banky. A tak ke spotřebáku na modernizaci bytu přibyla další splátka 1500 Kč na opravu vozu. Pepa usoudil, že když rozloží splátky na 8 let bude mít nejnižší měsíční zatížení. Jaksi zapomněl, že dnes již šest let staré auto bude za 8 let ještě stařší a možná ho už ani nebude mít. Protože Pepa má od banky menší půjčku než Eva, jeho procentní sazba úroku je větší. Banky raději půjčí více peněz, také potom přece více vydělají. Nyní stačí jen maličkost, aby jeden z nich onemocněl nebo přišel o práci a rázem si musí vzít na splátky úvěru další úvěr. A problém je na světě.

Úvěr nebo hypotéka?

Úroková sazba u spotřebitelských úvěrů je oproti hypotékám (sazby hypoték - od 1,59 % ) vyšší, a to v rozmezí 8 – 15% p.a. Úroky ze spotřebitelského úvěru se nemohou odečítat z daní a to je další nevýhoda. Mnohdy bývá výhodné, pokud to jde schovat spotřebitelské úvěry do hypotéky či refinancovat vhodným typem stavebního spoření. Snížíme si tak většinou úrokovou sazbu a část zaplacených úroků se ještě vrátí zpět při ročním zúčtování daně z přijmů.

Tvořte si rezervy!

Nejlepším řešením je mít připravený dlouhodobý finanční plán, který vám umožňuje čerpat peníze na nečekané, ale i čekané životní potřeby. A to je hlavně o disciplíně. naučte se odkládat peníze do rezerv, protože když to neumíte a něco se stane, tak se musíte zadlužit a najednou začít splácet bance nejen půjčku, ale i úrok. Za dva roky můžete ušetřit na nový nábytek při odkládání stejné částky jako při úvěru s tím rozdílem, že za ušetřené úroky nebo pojištění úvěru pořídíte ještě třeba novou televizi! Říkáte si, že nemáte z čeho šetřit nebo to neumíte? Nebojte se obrátit na odborníky, kteří vám pomohou.

 

Reklama

Podobné články

Obrázek: 5ddb29c9f2a272a90146b9a04e9e4b72799e8ebd
Obrázek: f6cca90d1660fb073c4997e8f717c57b0ae783a2
Obrázek: cfe5a4fca963d602c9c4f491864e9a090b011522
Obrázek: 5f4d22f0fabb7b5f3462b407806602d145e0feea
Obrázek: 1b20b02ac69ee07d29ebcdab2affc98fd7d78315